Crédito para las empresas

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En busca de nuevas oportunidades de negocio, muchos empleados pretenden crear o hacer crecer su empresa. En México existen diversas instituciones que otorgan apoyo y asesoría financiera.

Sinaí Romo.

Un emprendedor siempre buscará elegir al asesor correcto.

Antes de elegir un crédito, para iniciar o fortalecer un negocio,  los expertos recomiendan hacer comparaciones, checando los pros y contras de cada opción.

Se debe poner especial cuidado a los intereses, tasas  y plazos de pago, y tener en cuenta la cantidad de dinero que se requiere y las garantías que se solicitan.

Existen diversos tipos de financiamiento, entre los cuales se encuentran: instituciones privadas, públicas, entidades financieras y fondos gubernamentales.

Instituciones financieras y requisitos para obtención de un crédito

Capital semilla
El programa de financiamiento para emprendedores, funciona a través de la Banca Comercial,  impulsado por la Secretaría de Economía (SE). Proporciona apoyo financiero temporal, para el arranque y primera etapa de un negocio, a proyectos que formen parte del sistema nacional de incubación de empresas de la SE.

 Tipos de apoyo

  • Negocios tradicionales y de tecnología intermedia
  • Monto mínimo de 50 mil y hasta 500 mil pesos
  • Plazo de  36 meses
  • Periodo de gracia: hasta seis meses en capital
  • Aportación de los emprendedores: por lo menos el 30 por ciento  sobre el valor total del proyecto
  • Proyectos de alta tecnología
  • Monto mínimo de 200 mil y hasta 1.5 millones de pesos
  • Plazo de 48 meses
  • Periodo de gracia: nueve meses en capital
  • Aportación de los emprendedores: por lo menos el 30 por ciento sobre el valor total del proyecto

 Requisitos

  • Sin  antecedentes negativos en buró de crédito
  • Constancia emitida por quien  incubó y filtró el proyecto
  • Darse de alta en www.capitalsemilla.economia.gob.mx  e ingresar la solicitud
  • Demostrar viabilidad técnica, financiera y comercial mediante un plan de negocios.

En este programa se cuenta con el apoyo de  los bancos: BBVA Bancomer, Santander, Banorte y HSBC, los cuales ofrecen créditos hasta por 1.5 millones de pesos.

Los bancos
 BBVA Bancomer

  • Hasta 500 mil pesos para proyectos de tecnología tradicional e intermedia
  • 150 mil para proyectos de alta tecnología
  • Hasta 40 meses de plazo
  • Plazo de gracia capital: hasta seis meses para proyectos de tecnología tradicional e intermedia y hasta nueve para alta tecnología
  • Tasa de interés anual: 12 por ciento fija
  • Sin comisiones de apertura
  • Crédito con pagos mensuales
  • Adicionalmente se otorga asesoría personalizada

* Con información de www.bancomer.com.mx

Santander
Súper crédito negocio: diseñado para el régimen de pequeño contribuyente que requiere capital de trabajo, pago a proveedores, compra de materia prima, inventario o pago de servicios.

  • Monto hasta de 200 mil  pesos sin necesidad de presentar obligado solidario
  • CAT promedio de 16.51 a 17.44 por ciento
  • Plazos hasta de 48 meses
  • Requisitos: identificación oficial con foto y firma, comprobante de domicilio, comprobante de ingresos y cédula de identificación fiscal.
  • Crédito ágil cobertura: crédito revolvente a través de una tarjeta crediticia para  la compra de  insumos.
  • Montos de 50 mil  hasta 4 millones
  • CAT promedio de 17.11 por ciento
  • Plazos de 12 meses

Requisitos: identificación oficial del representante legal y obligados solidarios, RFC, últimos tres estados de cuenta, última declaración fiscal, último estado financiero anual y un parcial no mayor a 90 días.
* Con información de www.santander.com.mx

HSBC
Tarjeta HSBC empresas: dirigido a personas con actividad empresarial  para cubrir necesidades de  capital de trabajo mediante una tarjeta.

  • Montos de 10 mil  hasta 2.5 millones de pesos
  • Tasas del 20 a 24 por ciento
  • Plazos fijos

Requisitos: ser persona física con actividad empresarial o persona moral, ventas anuales de hasta 100 millones de pesos, referencias crediticias, antigüedad mínima de dos años en el domicilio actual o tres años considerando domicilio actual y anterior, y estar dado de alta en Hacienda con antigüedad mínima de tres años.
* Con información de www.hsbc.com.mx

Banorte
Crediactivo Banorte: crédito destinado a capital de trabajo, adquisición de maquinaria, bodegas, equipo de transporte, construcción, desarrollo tecnológico y mejoramiento ambiental.

  • Montos de 100 mil  a 14 millones de pesos
  • CAT promedio de 12.7 a 14.3 por ciento sin IVA
  • Plazo de cinco años y opciones de amortización del crédito acordes a las necesidades de la empresa.

Requisitos: personas con actividad empresarial que estén dados de alta ante Hacienda sin quiebra técnica, antigüedad mínima de dos años como empresario y, mínimo, un año de residencia en la plaza del empresario o de la persona física con actividad empresarial, dos años comprobables de operaciones y ausencia de embargo en solicitante, y aval.
* Con información de www.banorte.com

Programa Nacional de Microempresas
En la primera etapa, la Secretaría de Economía subsidia 80 por ciento del costo de la capacitación y 90 por ciento del costo por consultoría a los dueños de microempresas. En la segunda etapa, los egresados de la capacitación y consultoría, si así lo deciden, participan en el proceso para acceder a financiamiento para equipamiento y modernización de su negocio.

  • Financiamientos de 30 mil  a 150 mil pesos
  • Tasa de interés ordinaria de 10 por ciento anual fija
  • Comisión por apertura de 2.5 por ciento sin IVA
  • Plazos de hasta 48 meses

Requisitos: contar con 10 empleados, disponer de RFC o estar dado de alta como REPECO (sin antigüedad) y al menos seis meses con operaciones.

Emprendedores Conacyt-Nafin
Es un instrumento que facilita recursos y permite acceder a capital con otros inversionistas. Se enfoca en negocios en etapas tempranas, apoya la generación de empleos de calidad y eleva la competitividad.

Adicionalmente, busca apoyar con asesoría tecnológica, financiera y legal para fortalecer la posición competitiva a largo plazo.
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